Jangan Salah Kaprah! Paylater dan Pinjaman Online Berbeda Lho, Ayo Cek Pejuang Cuan!

Reporter: Regita |

Editor: Regita |

Kamis , 19 Dec 2024 - 00:28

-Foto: Pinterest-

Proses pengajuan pinjaman online biasanya lebih kompleks, karena melibatkan verifikasi data pribadi.

Proses Pencairan dan Penggunaan Dana

Salah satu perbedaan paling mencolok antara keduanya adalah cara pencairan dana.

Pinjaman online memberikan dana secara langsung ke rekening bank atau e-wallet debitur.

Dengan demikian, peminjam dapat menggunakan dana tersebut untuk berbagai kebutuhan.

Sebaliknya, paylater hanya dapat digunakan di platform yang menyediakan fasilitas tersebut.

Artinya, dana yang cair dari paylater hanya bisa digunakan untuk berbelanja di platform yang sama, misalnya untuk membeli barang di aplikasi belanja online atau memesan tiket perjalanan.

Dasar Hukum dan Pengawasan

Baik paylater maupun pinjaman online diatur oleh peraturan yang berbeda namun saling terkait.

Paylater diatur oleh Peraturan Bank Indonesia No. 23/6/PBI/2021 tentang penyedia jasa pembayaran, sedangkan pinjaman online diatur oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) melalui Peraturan OJK No. 10/POJK.05/2021 tentang layanan pendanaan berbasis teknologi informasi.

Kedua fasilitas ini berada di bawah pengawasan OJK untuk memastikan keberlanjutan dan perlindungan konsumen.

Pengaruh pada Skor Kredit

Baik penggunaan paylater maupun pinjaman online dapat mempengaruhi skor kredit pengguna.

Namun, pinjaman online lebih berdampak langsung pada skor kredit karena biasanya terhubung dengan lembaga pemeringkat kredit.

Keterlambatan pembayaran pinjaman online akan tercatat dan memengaruhi skor kredit Anda.

jangan salah kaprah! paylater dan pinjaman online berbeda lho, ayo cek pejuang cuan!                            sumateraekspres.id-fasilitas pembiayaan yang ditawarkan oleh lembaga keuangan semakin berkembang pesat di indonesia.
dua di antaranya yang cukup populer adalah paylater dan pinjaman online.
keduanya menawarkan kemudahan dalam memperoleh dana, namun memiliki perbedaan yang cukup signifikan dalam proses pencairan, penggunaan dana, serta aturan yang mengaturnya.
berikut adalah perbandingan mendalam mengenai paylater dan pinjaman online yang dapat membantu anda memilih yang paling sesuai dengan kebutuhan finansial.
baca juga:pinjol diganti pindar
baca juga:10 aplikasi pinjol legal dengan bunga rendah dan proses cepat, sudah coba? 
apa itu paylater dan pinjaman online?
secara umum, paylater merujuk pada layanan yang memungkinkan pengguna membeli barang atau jasa dengan pembayaran yang bisa ditunda.
dengan kata lain, konsumen dapat membeli sesuatu sekarang dan membayar nanti, dengan opsi pembayaran secara cicilan.
biasanya, pengajuan fasilitas paylater sangat mudah dan langsung terhubung dengan aplikasi atau platform tertentu.
baca juga:40 persen pinjaman paylater anak muda, macet jadi riwayat nasabah, tidak bisa kpr
baca juga:cara mencairkan shopee paylater dengan mudah, ikuti langkah-langkah ini untuk auto cuan!
sebaliknya, pinjaman online adalah layanan pinjaman tunai yang disediakan oleh lembaga keuangan, baik bank maupun fintech.
pinjaman ini dapat digunakan untuk berbagai keperluan, baik konsumtif maupun produktif, seperti untuk modal usaha atau kebutuhan pribadi.
proses pengajuan pinjaman online biasanya lebih kompleks, karena melibatkan verifikasi data pribadi.
proses pencairan dan penggunaan dana
salah satu perbedaan paling mencolok antara keduanya adalah cara pencairan dana.
pinjaman online memberikan dana secara langsung ke rekening bank atau e-wallet debitur.
dengan demikian, peminjam dapat menggunakan dana tersebut untuk berbagai kebutuhan.
sebaliknya, paylater hanya dapat digunakan di platform yang menyediakan fasilitas tersebut.
artinya, dana yang cair dari paylater hanya bisa digunakan untuk berbelanja di platform yang sama, misalnya untuk membeli barang di aplikasi belanja online atau memesan tiket perjalanan.
dasar hukum dan pengawasan
baik paylater maupun pinjaman online diatur oleh peraturan yang berbeda namun saling terkait.
paylater diatur oleh peraturan bank indonesia no. 23/6/pbi/2021 tentang penyedia jasa pembayaran, sedangkan pinjaman online diatur oleh otoritas jasa keuangan (ojk) melalui peraturan ojk no. 10/pojk.05/2021 tentang layanan pendanaan berbasis teknologi informasi.
kedua fasilitas ini berada di bawah pengawasan ojk untuk memastikan keberlanjutan dan perlindungan konsumen.
pengaruh pada skor kredit
baik penggunaan paylater maupun pinjaman online dapat mempengaruhi skor kredit pengguna.
namun, pinjaman online lebih berdampak langsung pada skor kredit karena biasanya terhubung dengan lembaga pemeringkat kredit.
keterlambatan pembayaran pinjaman online akan tercatat dan memengaruhi skor kredit anda.
sebaliknya, meskipun paylater dapat mempengaruhi skor kredit, dampaknya biasanya lebih ringan.
keamanan dan legalitas
dari segi keamanan, paylater cenderung lebih aman dibandingkan pinjaman online.
banyak penyedia layanan paylater berasal dari lembaga keuangan yang kredibel, seperti bank atau perusahaan pembiayaan.
sementara itu, meskipun pinjaman online diawasi oleh ojk, masih ada risiko peminjaman dari platform yang ilegal dan beroperasi tanpa izin yang sah.
baca juga:utang paylater tembus rp6,13 triliun, tren meningkat seiring mudahnya transaksi online
pemanfaatan dana
dana yang diberikan melalui paylater umumnya terbatas untuk penggunaan konsumtif, seperti belanja barang atau jasa.
sebaliknya, pinjaman online memberikan fleksibilitas lebih besar, memungkinkan peminjam menggunakan dana untuk berbagai kebutuhan produktif, termasuk modal usaha.
bunga dan biaya lainnya
baik paylater maupun pinjaman online memiliki bunga yang lebih tinggi dibandingkan dengan kartu kredit.
pinjaman online bisa membebankan bunga hingga 3% per bulan, sedangkan paylater sekitar 2,95% per bulan.
selain bunga, pinjaman online juga sering dikenakan biaya administrasi atau biaya lainnya.
di sisi lain, paylater hanya mengenakan biaya angsuran dan denda keterlambatan jika ada.
alternatif pembiayaan
bagi anda yang ingin menghindari risiko utang berlebihan, ada beberapa alternatif yang bisa dipertimbangkan selain paylater dan pinjaman online.
beberapa di antaranya adalah:
tabungan atau dana darurat: menyisihkan dana untuk kebutuhan mendesak.
reksadana pasar uang atau deposito: investasi yang lebih likuid dan aman.
cicilan tanpa bunga: beberapa toko menawarkan cicilan tanpa bunga, yang bisa menjadi pilihan lebih baik dibandingkan pinjaman dengan bunga tinggi.
kartu kredit syariah: menyediakan program cicilan tanpa bunga sesuai prinsip syariah.
apakah aman meminjam di pinjol untuk modal usaha?
bagi para pelaku umkm yang membutuhkan modal usaha, pinjaman online memang sering menjadi solusi cepat.
namun, penting untuk memahami risiko dan memastikan pinjaman tersebut berasal dari platform yang sah dan terdaftar di ojk.
dengan informasi di atas, anda kini dapat lebih bijak dalam memilih antara paylater atau pinjaman online sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial anda.