PNS Ajukan Pinjaman di 2025? Ini Bedah Lengkap Biaya Tersembunyi dan Keuntungan Antara BRI dan BSI

Reporter: Dudun |

Editor: Rian Sumeks |

Sabtu , 02 Aug 2025 - 14:09

PNS Ajukan Pinjaman di 2025? Ini Bedah Lengkap Biaya Tersembunyi dan Keuntungan Antara BRI dan BSI-Foto: IST-

SUMATERAEKSPRES.ID — Tahun 2025 menjadi momentum strategis bagi Pegawai Negeri Sipil (PNS) yang berencana mengajukan pinjaman untuk kebutuhan konsumtif maupun produktif.

Di antara berbagai pilihan bank, dua lembaga keuangan yang kerap dibandingkan adalah Bank Rakyat Indonesia (BRI) dan Bank Syariah Indonesia (BSI).

Keduanya menawarkan pinjaman dengan tenor panjang dan cicilan kompetitif.

Namun, di balik penawaran tersebut, terdapat perbedaan mencolok dalam struktur biaya, sistem pengajuan, hingga risiko jangka panjang yang perlu diperhatikan secara detail.

Perbandingan Skema Bunga dan Margin

Sebagai bank konvensional, BRI menerapkan bunga tetap berkisar antara 0,6% hingga 1,2% per bulan.

Sebaliknya, BSI menggunakan sistem margin tetap berbasis akad syariah, seperti murabahah, yang memberikan kepastian jumlah cicilan sejak awal kontrak.

Sistem BSI cenderung lebih transparan karena seluruh biaya sudah dimasukkan dalam margin, sedangkan BRI bisa memiliki variasi bunga tergantung tenor dan profil kredit peminjam.

Biaya Tersembunyi yang Perlu Diwaspadai

Pinjaman melalui BRI biasanya melibatkan sejumlah biaya tambahan, seperti administrasi, provisi (sekitar 1% dari nilai pinjaman), serta premi asuransi jiwa.

Di sisi lain, BSI menghapus biaya provisi dan menawarkan biaya administrasi yang lebih ringan, meskipun asuransinya bisa lebih mahal tergantung usia nasabah dan tenor pinjaman.

Layanan Digital dan Akses Pengajuan

BRI mengandalkan aplikasi BRISPOT untuk mempercepat proses verifikasi data ASN, sementara BSI juga mulai mengembangkan BSI Mobile sebagai sarana pengajuan pembiayaan. Namun, saat ini cakupan layanan digital BSI masih belum sekomprehensif BRI.

Keistimewaan Produk Kredit dan Pembiayaan

pns ajukan pinjaman di 2025? ini bedah lengkap biaya tersembunyi dan keuntungan antara bri dan bsi                            sumateraekspres.id — tahun 2025 menjadi momentum strategis bagi pegawai negeri sipil (pns) yang berencana mengajukan pinjaman untuk kebutuhan konsumtif maupun produktif. 
di antara berbagai pilihan bank, dua lembaga keuangan yang kerap dibandingkan adalah bank rakyat indonesia (bri) dan bank syariah indonesia (bsi).
keduanya menawarkan pinjaman dengan tenor panjang dan cicilan kompetitif.
namun, di balik penawaran tersebut, terdapat perbedaan mencolok dalam struktur biaya, sistem pengajuan, hingga risiko jangka panjang yang perlu diperhatikan secara detail.
baca juga:adrenalin membara di sekayu: puluhan pembalap unjuk gigi di seri kedua drag race muba
baca juga:bocoran mobil baru mitsubishi 2026: era baru inovasi dan ramah lingkungan
perbandingan skema bunga dan margin
sebagai bank konvensional, bri menerapkan bunga tetap berkisar antara 0,6% hingga 1,2% per bulan.
sebaliknya, bsi menggunakan sistem margin tetap berbasis akad syariah, seperti murabahah, yang memberikan kepastian jumlah cicilan sejak awal kontrak.
sistem bsi cenderung lebih transparan karena seluruh biaya sudah dimasukkan dalam margin, sedangkan bri bisa memiliki variasi bunga tergantung tenor dan profil kredit peminjam.
baca juga:motivasi dari ibu wapres: dorongan semangat bagi pengrajin kain jumputan di tengah gempuran produk printing
baca juga:pelajar terjebak borgol satpam, damkar palembang lakukan evakuasi dramatis
biaya tersembunyi yang perlu diwaspadai
pinjaman melalui bri biasanya melibatkan sejumlah biaya tambahan, seperti administrasi, provisi (sekitar 1% dari nilai pinjaman), serta premi asuransi jiwa.
di sisi lain, bsi menghapus biaya provisi dan menawarkan biaya administrasi yang lebih ringan, meskipun asuransinya bisa lebih mahal tergantung usia nasabah dan tenor pinjaman.
layanan digital dan akses pengajuan
bri mengandalkan aplikasi brispot untuk mempercepat proses verifikasi data asn, sementara bsi juga mulai mengembangkan bsi mobile sebagai sarana pengajuan pembiayaan. namun, saat ini cakupan layanan digital bsi masih belum sekomprehensif bri.
keistimewaan produk kredit dan pembiayaan
pns yang sudah menjadi nasabah payroll bri bisa menikmati kemudahan akses ke kredit briguna—pinjaman tanpa agunan dengan tenor hingga 15 tahun. sedangkan bsi menawarkan pembiayaan multiguna ib hasanah yang mematuhi prinsip syariah, juga dengan jangka waktu hingga 15 tahun.
baca juga:15 kampus terbaik di indonesia versi qs wur agustus 2025: kampus swasta mulai unjuk gigi
baca juga:tak hanya ptn, deretan kampus swasta ini tembus peringkat dunia versi qs wur & webometrics agustus 2025
top-up pinjaman di bri relatif lebih mudah dilakukan, sementara di bsi prosesnya lebih selektif karena perlu memastikan kesesuaian akad syariah dan nilai manfaat dari pembiayaan.
proses pencairan dan risiko jangka panjang
dari sisi kecepatan pencairan, bri rata-rata menyelesaikan proses dalam 3–5 hari kerja. bsi sedikit lebih lama, yakni 5–7 hari, karena mengikuti proses verifikasi berbasis prinsip kehati-hatian dan nilai syariah.
namun dalam jangka panjang, sistem margin tetap bsi bisa memberikan stabilitas cicilan yang tidak terpengaruh fluktuasi suku bunga. sebaliknya, pinjaman bri berisiko mengalami kenaikan bunga apabila dilakukan refinancing di masa mendatang.
asuransi kredit dan total pembayaran
kedua bank menyediakan asuransi jiwa kredit, namun premi di bsi umumnya lebih tinggi karena mengikuti sistem takaful syariah. sementara di bri, premi bisa lebih rendah namun bersifat opsional tergantung paket pinjaman.
penting dicatat, walaupun cicilan awal bri terlihat lebih ringan, total pembayaran selama 15 tahun bisa lebih tinggi dibandingkan skema margin tetap bsi.
kesesuaian tujuan dan prinsip keuangan
bagi pns yang memprioritaskan fleksibilitas dan kecepatan, bri mungkin menjadi pilihan yang tepat. namun, jika orientasi lebih pada prinsip keuangan islami dan stabilitas jangka panjang, bsi bisa menjadi solusi yang lebih selaras secara nilai.
para analis keuangan menyarankan simulasi cicilan menggunakan kalkulator resmi kedua bank agar pns dapat memahami skenario pembayaran lengkap, termasuk risiko denda dan keterlambatan.
keduanya juga memiliki sistem pemotongan gaji otomatis melalui sk bendahara, sehingga meminimalkan risiko gagal bayar selama tidak ada pinjaman ganda dari lembaga lain.
kesimpulan: sesuaikan dengan kondisi dan nilai anda
tahun 2025 menghadirkan peluang dengan stabilitas suku bunga dan sejumlah insentif dari pemerintah untuk asn aktif. maka, keputusan pinjaman idealnya disesuaikan dengan kebutuhan riil, prinsip keuangan, serta kapasitas angsuran pribadi.
teliti sebelum mengambil pinjaman, dan pertimbangkan biaya tersembunyi serta konsekuensi jangka panjang agar tidak terjebak dalam masalah finansial di masa depan